Kredit-Zinsen aktuell: Nächste Bank senkt Bauzinsen – Angebot im Check

Die PSD Bank hat die Zinsen für Baufinanzierungen erneut gesenkt. Was das für die Rate von Kreditnehmern bedeuten kann, lesen Sie hier. © Getty Images | Anne CzichosWer eineBaufinanzierungplant, sollte mehrere. . .

Von @morgenpost · 8. Juli 2026 · 12 min Lesezeit

Die PSD Bank hat die Zinsen für Baufinanzierungen erneut gesenkt. Was das für die Rate von Kreditnehmern bedeuten kann, lesen Sie hier. © Getty Images | Anne CzichosWer eineBaufinanzierungplant, sollte mehrere Angebote sorgfältig vergleichen. Bei einigen Anbietern geben dieBauzinsenderzeit nach – auch die PSD Bank Nürnberg hat ihre Zinsen erneut gesenkt. Was das für die monatliche Rate bedeutet, zeigt ein Beispiel. UnsereKredit-Zinsen-Übersichtinformiert regelmäßig über die derzeitigen Konditionen fürImmobilienfinanzierungen. Zusätzlich zu den aktuellen Bauzinsen vieler Anbieter finden Sie Tipps für die Vorbereitung und den Antrag Ihres Immobilienkredits. Wichtig: Welcher Zinssatz im Einzelfall gilt, hängt von der Bonität des Antragstellers ab. Dieser Artikel enthält Affiliate-Links. Das bedeutet: Wenn Sie auf einen Link mit Sternchen-Symbol klicken und darüber einkaufen, erhalten wir eine Provision. Für Sie entstehen dabei keine zusätzlichen Kosten. Diese Einnahmen helfen uns, hochwertigen Journalismus weiterhin kostenfrei anzubieten. 8. Juli: PSD Bank senkt Bauzinsen erneutKreditnehmer sollten die Zinsen genau vergleichen – derzeit kann es große Unterschiede am Markt geben. © Getty Images | Nanci SantosBei den Bauzinsen zeigt sich aktuell ein klarer Abwärtstrend. Nun hat auch diePSD Nürnberg*zum wiederholten Mal die Konditionen für Immobilienkredite nach unten angepasst. Lag der effektive Zins im repräsentativen Beispiel der Bank Anfang Juli noch bei 3,46 Prozent, sinkt er nun auf 3,44 Prozent. Die Bank gibt den Zins für ihre Baufinanzierung unter der Annahme an, dass insgesamt 300. 000 Euro mit zehn Jahren Zinsbindung und eineranfänglichen Tilgungsratevon einem Prozent finanziert werden. Der Beleihungslauf liegt bei etwa 50 Prozent. Die monatliche Rate sinkt damit von 1302,49 Euro auf 1296,59 Euro. Das ergibt eine monatliche Ersparnis von rund sechs Euro – oder etwa 70 Euro im Jahr, sofern die Tilgungsrate unverändert bleibt. Wichtig für Kreditnehmer: Die Bank tritt sowohl als Darlehensgeber als auch als Vermittler auf. Nach eigenen Angaben vergleicht sie Angebote von etwa 400 Anbietern. Zudem weist der Anbieter darauf hin, dass die Berechnung ohne Nebenkosten erfolgt ist. Dazu zählen unter anderemGrunderwerbsteueroderMaklerkosten. Der aktuelle Abwärtstrend wirft bei vielen die Frage auf, ob die Zinsen jetzt noch weiter sinken werden –ein Profi erklärt, warum sich Abwarten eher nicht lohnt. Im Marktvergleich können die neuen Konditionen positiv überraschen. So gibt der VermittlerInterhyp*für zehnjährige Laufzeiten einen üblichen Zins von 3,80 Prozent an, womit die PSD Bank mit einem Sollzins von 3,39 Prozent und einem effektiven Jahreszins von 3,44 Prozent darunter liegt. Dr. Klein*nennt für die Immobilienfinanzierung eine Top-Zinsspanne von 3,57 bis 4,24 Prozent je nach Sollzinsbindung. Auch hier bewegt sich die PSD Bank Nürnberg unterhalb dieser Spanne. Der Haken:Die Konditionen für Immobilienkredite lassen sich nicht pauschal vergleichen. Sie hängen maßgeblich von der finanziellen Situation des Kreditnehmers, dem Immobilienwert und dem Eigenkapitalanteil ab. Mit unserem Rechner können Sie Konditionen für ein individuelles Beispiel vergleichen:7. Juli: Bauzinsen sinken über mehrere LaufzeitenDieEuropäische Zentralbank (EZB)hat im Juni erstmals seit fast drei Jahren die Leitzinsen angehoben. Wer nun steigende Bauzinsen erwartet hatte, wird überrascht: Laut dem Zinsbarometer von Immoscout24 sind die Konditionen für Baufinanzierungen über fast das gesamte Laufzeitenspektrum gesunken. Der scheinbare Widerspruch erklärt sich mit einem zentralen Mechanismus: Bauzinsen orientieren sich nicht direkt am EZB-Leitzins, sondern an den Renditen der Bundesanleihen – und die hatten den EZB-Schritt längst vorweggenommen. Das Immoscout-Zinsbarometer zeigt lediglich bei einer Zinsbindung über 20 Jahre steigende Konditionen. © ImmoScout24 | ImmoScout24Konkret zeigt das Zinsbarometer von Immoscout24 für Darlehen mit fünfjährigerZinsbindungeinen Rückgang auf 3,83 Prozent, nach 3,95 Prozent im Vormonat. Damit liegt die kurze Laufzeit nur noch minimal über der zehnjährigen – ein Phänomen, das Fachleute als Zinskurveninversion bezeichnen. Es signalisiert, dass der Markt kurzfristig etwas höhere Risiken einpreist als langfristig. Auch bei der zehnjährigen Zinsbindung geht es laut Immoscout24 leicht nach unten: von 3,85 auf 3,80 Prozent. Bei den langen Laufzeiten bleibt die Vier-Prozent-Marke die entscheidende Schwelle. Die 15-jährige Zinsbindung notiert bei 4,05 Prozent (Vormonat: 4,16 Prozent). Wer sich über zwanzig Jahre absichern möchte, zahlt laut Zinsbarometer 4,20 Prozent nach 4,19 Prozent im Vormonat – der Zins bleibt damit beinahe unverändert. 6. Juli: Neue Bauzinsen bei der CommerzbankWer eine Baufinanzierung sucht, sollte Angebote vergleichen. Unser Kredit-Ticker zeigt die neuesten Änderungen der Banken. © Getty Images | Andrii YalanskyiBei den Konditionen für Baufinanzierungen zeigt sich ein Abwärtstrend – auch bei derCommerzbank. Im repräsentativen Beispiel liegt dereffektive Jahreszinsjetzt bei 3,88 Prozent, zuvor lag er noch bei 4,06 Prozent. Die Bank kalkuliert dabei mit 100. 000 Euro und zehn Jahren Zinsbindung, wobei es sich um eine Finanzierung selbst genutzten Wohneigentums bis maximal 60 Prozent desBeleihungswerteshandelt. Daraus ergibt sich eine monatliche Rate von 1003,45 Euro, nachdem zuvor noch 1011,98 Euro fällig wurden. Die monatliche Rate sinkt somit um rund acht Euro, was sich auf das Jahr gerechnet in einer Ersparnis von 102 Euro niederschlägt. Voraussetzung ist eine gleichbleibendeTilgung. Ein Marktvergleich zeigt jedoch, dass es durchaus noch bessere Angebote geben kann. So gibt der VermittlerInterhyp*für zehnjährige Laufzeiten einen üblichen Zins von 3,80 Prozent an, womit die Commerzbank mit einem Sollzins von 3,81 Prozent und einem effektiven Jahreszins von 3,88 Prozent nur leicht darüber liegt. Dr. Klein*nennt für die Immobilienfinanzierung eine Top-Zinsspanne von 3,57 bis 4,24 Prozent je nach Sollzinsbindung, sodass sich die Commerzbank hier im mittleren Bereich einordnet. 3. Juli: Beste Bauzinsen der Woche im VergleichImmobilienkäufer sollten genau kalkulieren, ob sie sich einen entsprechenden Kredit auch langfristig leisten können. © Andrea Warnecke/dpa-tmn | Andrea WarneckeGleich mehrere Banken haben in den vergangenen Wochen die Bauzinsen gesenkt. Kreditvermittler vergleichen mehrere Angebote, um den besten Zins für ihre Kunden zu finden. Allerdings zeigen sich hier große Unterschiede. Ein Fallbeispiel kalkuliert, welchen Effekt diese haben können: Ein Paar möchte eine Bestandsimmobilie im Wert von 400. 000 Euro erwerben und bringt 80. 000 EuroEigenkapitalmit. Finanziert werden soll bei einer Zinsbindung von zehn Jahren und einer anfänglichen Tilgung von zwei Prozent. VermittlerEffektiver JahreszinsMonatliche Rate (gerundet)Dr. Klein3,54 % (vor einer Woche 3,62 %)1601 EuroInterhyp3,62 % (vor einer Woche 3,67 %)1622 EuroBaufi243,81 % (vor einer Woche 3,86 %)1677 EuroDTW Immobilienfinanzierung3,81 % (vor einer Woche 3,96 %)1686 EuroQuelle: Eigene Recherche mit den Kreditrechnern der jeweiligen AnbieterDas günstigste Angebot kommt vonDr. Klein*, mit einem effektiven Zinssatz von 3,54 Prozent und einer Rate von 1601 Euro. Danach folgtInterhyp*mit einem Zinssatz von 3,62 Prozent und einer monatlichen Rate von rund 1622 Euro. Dieses Angebot ist rund 21 Euro teurer. Eine größere Differenz gibt es im Vergleich zuBaufi24*mit einem effektiven Jahreszins von 3,81 Prozent und einer monatlichen Rate von 1677 Euro. Das Schlusslicht bildet dieDTW Immobilienfinanzierung*. Hier liegt der Jahreszins bei 3,81 Prozent, die monatlichen Kosten belaufen sich auf 1686 Euro. Das Angebot liegt damit rund 85 Euro über jenem von Dr. Klein. Einen weiterführenden Vergleich zeigt unser Artikel „Dr. Klein, Interhyp oder Baufi24? Klare Unterschiede bei Bauzinsen“. Dazu spannend ist derzeit auch ein Blick auf dasAngebot der Sparkassentochter 1822direkt, die ebenfalls als Vermittler auftritt. 2. Juli: ING senkt Bauzinsen – neue Konditionen im CheckWas kostet derzeit ein Immobilienkredit? Wir zeigen regelmäßig die neuesten Änderungen bei den Banken. © picture alliance/dpa | Julian StratenschulteMit dem Beginn des neuen Monats hat dieING*eine Zinssenkung angekündigt. „Aufgrund der Situation an den Geld- und Kapitalmärkten senken wir die Konditionen für die Baufinanzierung um minus 0,05 Prozentpunkte in den Segmenten ab 300. 000 Euro“, teilt die Direktbank mit. Das repräsentative Beispiel zeigt die Veränderung. Die ING legt der Berechnung folgende Bedingungen zugrunde: ein Darlehen von 300. 000 Euro, eine Zinsbindung von 15 Jahren sowie eine anfängliche Tilgung von 3 Prozent. Der Sollzins liegt nun bei 4,10 Prozent p. a. (zuvor 4,15 Prozent), der effektive Jahreszins bei 4,20 Prozent p. a. (zuvor 4,26 Prozent). Grundlage isteine Beleihungvon 85 Prozent. Das heißt, die Bank finanziert 85 Prozent des Immobilienwerts. Durch die Zinsänderung wird die monatliche Rate günstiger: Kreditnehmer zahlen jetzt 1775 Euro pro Monat statt wie zuvor 1787,50 Euro. Das sind bei gleichbleibender Tilgung etwa 12,50 Euro weniger im Monat oder rund 150 Euro weniger im Jahr. In einem separaten Text finden Sie einenausführlichen Check der ING-Baufinanzierung. Doch wie schneidet das Angebot im Vergleich ab?Der VermittlerInterhyp*gibt für fünfzehnjährige Laufzeiten einen üblichen Zins von 4,02 Prozent an. Die ING liegt mit einem Sollzins von 4,10 Prozent und einem effektiven Jahreszins von 4,20 Prozent darüber. Dr. Klein*nennt für die Immobilienfinanzierung eine Top-Zinsspanne von 3,57 bis 4,24 Prozent je nach Sollzinsbindung, womit sich die ING im oberen Bereich bewegt. 1. Juli: Nächste Bank senkt Bauzinsen – Vergleich überraschend positivDie PSD Bank Nürnberg ist nicht nur Darlehensgeber, sondern auch als Vermittler aktiv. © Christin Klose/dpa-tmn | Christin KloseNachdem die Allianz die Zinsen für Baufinanzierungen zweimal in Folge gesenkt hat, ziehen nun auch andere Anbieter nach. Bei derPSD Bank Nürnberg*haben sich die Konditionen im Juli vergünstigt. Lag der effektive Zins im repräsentativen Beispiel der Bank im Juni noch bei 3,59 Prozent, sinkt er nun auf 3,46 Prozent. Die PSD Bank Nürnberg gibt den Zweidrittelzins für ihre Baufinanzierung unter der Annahme an, dass in Summe 300. 000 Euro mit zehn Jahren Zinsbindung und einer anfänglichen Tilgungsrate von einem Prozent finanziert werden. DerBeleihungslaufliegt bei etwa 50 Prozent. Die monatliche Rate sinkt damit von 1323,17 Euro auf 1302,49 Euro – ein Minus von rund 20 Euro. Wichtig zu wissen: Die Bank ist sowohl Darlehensgeber als auch Vermittler. Nach eigenen Angaben vergleicht sie Angebote von etwa 400 Anbietern. Zudem weist der Anbieter darauf hin, dass die Berechnung ohne Nebenkosten erfolgt ist. Dazu zählen unter anderemGrunderwerbssteueroderMaklerkosten. Im Marktvergleich überrascht das Angebot. Nach Angaben des VermittlersInterhyp*liegt für Baufinanzierungen mit zehnjähriger Zinsbindung ein üblicher Zinssatz von 3,83 Prozent vor. Die PSD Bank liegt mit ihrem Sollzins von 3,41 Prozent und einem effektiven Jahreszins von 3,46 Prozent darunter. Dr. Klein*gibt für Immobilienfinanzierungen je nach Sollzinsbindung eine Top-Zinsspanne von 3,57 bis 4,24 Prozent an – auch hier liegt das Angebot der PSD Bank unter dieser Spanne. 30. Juni: Allianz senkt Bauzinsen erneutEinige Anbieter haben jüngst die Bauzinsen gesenkt. Unser Kredit-Ticker gibt einen Überblick. © Christin Klose/dpa Themendienst/dpa | Christin KloseErst gestern hatten wir berichtet, dass die Allianz die Konditionen für Immobilienkredite gesenkt hat. Nun geht es weiter nach unten. Laut repräsentativem Beispiel liegt der gebundene Sollzins inzwischen bei 4,57 Prozent p. a. (zuvor 4,62 Prozent), der effektive Jahreszins bei 4,69 Prozent (zuvor 4,74 Prozent). Die anfängliche Tilgung beträgt 2 Prozent,der Beleihungsauslauf80 Prozent des Marktwerts. Bei einem Nettodarlehensbetrag von 150. 000 Euro und einer Zinsbindung von 25 Jahren ergibt sich eine monatliche Rate von 821,25 Euro – zuvor waren es 827,50 Euro. Damit sinkt die monatliche Rate um rund sechs Euro. Ein Marktüberblick zeigt jedoch, dass es günstigere Konditionen gibt. So nennt der VermittlerInterhyp*für Baufinanzierungen mitzwanzigjähriger Zinsbindungeinen üblichen Zinssatz von 4,14 Prozent. Die Allianz liegt mit ihrem Sollzins von 4,62 Prozent und einem effektiven Jahreszins von 4,74 Prozent darüber, wobei ihre Zinsbindung mit 25 Jahren auch länger läuft. Dr. Klein*gibt für Immobilienfinanzierungen eine Top-Zinsspanne von 3,57 bis 4,24 Prozent an, je nach Sollzinsbindung – auch hier liegt das Angebot der Allianz oberhalb dieser Spanne. 29. Juni: Allianz senkt BauzinsenAuch die Allianz hat die Zinsen für Baufinanzierungen gesenkt. Was der Immobilienkredit jetzt kosten kann. © Getty Images | Drazen ZigicIm Juni senken mehrere Anbieter ihre Konditionen für Baufinanzierungen – darunter nun auch die Allianz. Laut repräsentativem Beispiel liegt der gebundene Sollzins jetzt bei 4,62 Prozent p. a. (zuvor 4,67 Prozent),der effektive Jahreszinsbei 4,74 Prozent (zuvor 4,80 Prozent). Dieanfängliche Tilgungbeträgt 2 Prozent, der Beleihungsauslauf 80 Prozent des Marktwerts. Bei einem Nettodarlehensbetrag von 150. 000 Euro und einer Zinsbindung von 25 Jahren ergibt sich eine monatliche Rate von 827,50 Euro – gegenüber zuvor 833,75 Euro. Die monatliche Ersparnis beläuft sich damit auf rund sechs Euro. Ein Marktüberblick zeigt jedoch, dass günstigere Konditionen verfügbar sind. Der Zweidrittelzins gibt an, wie viel zwei Drittel der Kreditnehmer für einen Kredit höchstens zahlen. Ein Kreditinstitut muss zwei Drittel aller Kunden eine Finanzierung zu diesem oder einem niedrigeren Zins anbieten – und den Zins auch einsehbar angeben. Denn der Zweidrittelzins ist vom Gesetzgeber vorgeschrieben. So gibt der VermittlerInterhyp*für Baufinanzierungen mit zwanzigjähriger Zinsbindung einen üblichen Zinssatz von 4,15 Prozent an. Die Allianz liegt mit ihrem Sollzins von 4,62 Prozent und einem effektiven Jahreszins von 4,74 Prozent darüber – wobei die Zinsbindung hier länger ausfällt. Dr. Klein*nennt für Immobilienfinanzierungen eine Top-Zinsspanne von 3,57 bis 4,24 Prozent, je nach Sollzinsbindung. Auch hier bewegt sich das Angebot der Allianz oberhalb dieser Spanne. FAQ zu Bau-, Auto- und RatenkreditenWas ist ein Baukredit?Ein Baukredit ist ein Darlehen, das speziell für die Finanzierung von Bauvorhaben oder den Kauf von Immobilien vorgesehen ist. Die Zinssätze sind oft über einen längeren Zeitraum festgeschrieben, um Planungssicherheit zu gewährleisten. Wie unterscheiden sich Auto- und Ratenkredite?Autokredite sind speziell für die Finanzierung von Fahrzeugen gedacht. Sie bieten oft günstigere Zinssätze und spezifische Konditionen. Ratenkredite hingegen sind vielseitiger und können für verschiedene Konsumzwecke verwendet werden. Welche Faktoren beeinflussen die Zinssätze für Kredite?Die Zinssätze für Kredite werden von verschiedenen Faktoren beeinflusst. Dazu gehören die Leitzinsen der EZB, die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und die spezifischen Konditionen der Bank. Kann ich mehrere Kredite gleichzeitig haben?Ja, es ist möglich, mehrere Kredite gleichzeitig zu haben. Allerdings sollten Verbraucher und Verbraucherinnen ihre finanzielle Belastbarkeit sorgfältig prüfen und Angebote vergleichen, um die besten Konditionen zu erhalten. Wie sicher sind die Kredite bei verschiedenen Banken?In Deutschland sind alle Bankeinlagen bis zu 100. 000 Euro pro Kunde und Bank durch die Einlagensicherung geschützt. Dies gilt jedoch nicht für Kredite: Hier ist die Bonität des Kreditnehmers entscheidend. *Der Artikel enthält sogenannte Affiliate-Links. Die verlinkten Angebote stammen nicht vom Verlag. Wenn Sie auf einen Affiliate-Link klicken und über diesen einkaufen, erhalten wir vom entsprechenden Anbieter eine Provision. Die Auswahl der Produkte wird davon nicht beeinflusst, die Redaktion arbeitet zu 100 Prozent unabhängig. Für Sie als Nutzerinnen und Nutzer verändert sich der Preis nicht, es entstehen Ihnen hierdurch keine zusätzlichen Kosten. Die Einnahmen tragen dazu bei, Ihnen hochwertigen, unterhaltenden Journalismus kostenfrei anbieten zu können.

Quelle: m.morgenpost.de