Kredit-Zinsen aktuell: Nach Allianz – nächste Bank senkt Bauzinsen

Die PSD Bank hat die Zinsen für Baufinanzierungen erneut gesenkt. Was das für die Rate von Kreditnehmern bedeuten kann, lesen Sie in unserem Überblick. © Getty Images | Anne CzichosDieBauzinsensinken aktuell. . .

Von @morgenpost · 1. Juli 2026 · 10 min Lesezeit

Die PSD Bank hat die Zinsen für Baufinanzierungen erneut gesenkt. Was das für die Rate von Kreditnehmern bedeuten kann, lesen Sie in unserem Überblick. © Getty Images | Anne CzichosDieBauzinsensinken aktuell bei einigen Anbietern, und Kreditnehmer merken das sofort an der monatlichen Rate. Die Allianz hat die Konditionen bereits zum zweiten Mal in kurzer Zeit gesenkt – nun zieht auch die PSD Bank Nürnberg nach. Die Bank ist auch als Vermittler tätig und hat die Zinsen fürBaufinanzierungennach unten korrigiert. Der Marktvergleich überrascht positiv. UnsereKredit-Zinsen-Übersichtinformiert regelmäßig über die derzeitigen Konditionen fürImmobilienfinanzierungen. Zusätzlich zu den aktuellen Bauzinsen vieler Anbieter finden Sie Tipps für die Vorbereitung und den Antrag Ihres Immobilienkredits. Wichtig: Welcher Zinssatz im Einzelfall gilt, hängt von der Bonität des Antragstellers ab. Dieser Artikel enthält Affiliate-Links. Das bedeutet: Wenn Sie auf einen Link mit Sternchen-Symbol klicken und darüber einkaufen, erhalten wir eine Provision. Für Sie entstehen dabei keine zusätzlichen Kosten. Diese Einnahmen helfen uns, hochwertigen Journalismus weiterhin kostenfrei anzubieten. 1. Juli: Nächste Bank senkt Bauzinsen – Vergleich überraschend positivDie PSD Bank Nürnberg ist nicht nur Darlehensgeber, sondern auch als Vermittler aktiv. © Christin Klose/dpa-tmn | Christin KloseNachdem die Allianz die Zinsen für Baufinanzierungen zweimal in Folge gesenkt hat, ziehen nun auch andere Anbieter nach. Bei derPSD Bank Nürnberg*haben sich die Konditionen im Juli vergünstigt. Lag der effektive Zins im repräsentativen Beispiel der Bank im Juni noch bei 3,59 Prozent, sinkt er nun auf 3,46 Prozent. Die PSD Bank Nürnberg gibt den Zweidrittelzins für ihre Baufinanzierung unter der Annahme an, dass in Summe 300. 000 Euro mit zehn Jahren Zinsbindung und einer anfänglichen Tilgungsrate von einem Prozent finanziert werden. DerBeleihungslaufliegt bei etwa 50 Prozent. Die monatliche Rate sinkt damit von 1323,17 Euro auf 1302,49 Euro – ein Minus von rund 20 Euro. Wichtig zu wissen: Die Bank ist sowohl Darlehensgeber als auch Vermittler. Nach eigenen Angaben vergleicht sie Angebote von etwa 400 Anbietern. Zudem weist der Anbieter darauf hin, dass die Berechnung ohne Nebenkosten erfolgt ist. Dazu zählen unter anderemGrunderwerbssteueroderMaklerkosten. Im Marktvergleich überrascht das Angebot. Nach Angaben des VermittlersInterhyp*liegt für Baufinanzierungen mit zehnjähriger Zinsbindung ein üblicher Zinssatz von 3,83 Prozent vor. Die PSD Bank liegt mit ihrem Sollzins von 3,41 Prozent und einem effektiven Jahreszins von 3,46 Prozent darunter. Dr. Klein*gibt für Immobilienfinanzierungen je nach Sollzinsbindung eine Top-Zinsspanne von 3,57 bis 4,24 Prozent an – auch hier liegt das Angebot der PSD Bank unter dieser Spanne. Allerdings lassen sich Baufinanzierungen nur eingeschränkt vergleichen, da die Konditionen maßgeblich von der individuellen finanziellen Situation des Kreditnehmers und vom Immobilienwert abhängen. Unser Rechner liefert Angebote für individuelle Beispiele:30. Juni: Allianz senkt Bauzinsen erneutEinige Anbieter haben jüngst die Bauzinsen gesenkt. Unser Kredit-Ticker gibt einen Überblick. © Christin Klose/dpa Themendienst/dpa | Christin KloseErst gestern hatten wir berichtet, dass die Allianz die Konditionen für Immobilienkredite gesenkt hat. Nun geht es weiter nach unten. Laut repräsentativem Beispiel liegt der gebundene Sollzins inzwischen bei 4,57 Prozent p. a. (zuvor 4,62 Prozent), der effektive Jahreszins bei 4,69 Prozent (zuvor 4,74 Prozent). Die anfängliche Tilgung beträgt 2 Prozent,der Beleihungsauslauf80 Prozent des Marktwerts. Bei einem Nettodarlehensbetrag von 150. 000 Euro und einer Zinsbindung von 25 Jahren ergibt sich eine monatliche Rate von 821,25 Euro – zuvor waren es 827,50 Euro. Damit sinkt die monatliche Rate um rund sechs Euro. Ein Marktüberblick zeigt jedoch, dass es günstigere Konditionen gibt. So nennt der VermittlerInterhyp*für Baufinanzierungen mitzwanzigjähriger Zinsbindungeinen üblichen Zinssatz von 4,14 Prozent. Die Allianz liegt mit ihrem Sollzins von 4,62 Prozent und einem effektiven Jahreszins von 4,74 Prozent darüber, wobei ihre Zinsbindung mit 25 Jahren auch länger läuft. Dr. Klein*gibt für Immobilienfinanzierungen eine Top-Zinsspanne von 3,57 bis 4,24 Prozent an, je nach Sollzinsbindung – auch hier liegt das Angebot der Allianz oberhalb dieser Spanne. 29. Juni: Allianz senkt BauzinsenAuch die Allianz hat die Zinsen für Baufinanzierungen gesenkt. Was der Immobilienkredit jetzt kosten kann. © Getty Images | Drazen ZigicIm Juni senken mehrere Anbieter ihre Konditionen für Baufinanzierungen – darunter nun auch die Allianz. Laut repräsentativem Beispiel liegt der gebundene Sollzins jetzt bei 4,62 Prozent p. a. (zuvor 4,67 Prozent),der effektive Jahreszinsbei 4,74 Prozent (zuvor 4,80 Prozent). Dieanfängliche Tilgungbeträgt 2 Prozent, der Beleihungsauslauf 80 Prozent des Marktwerts. Bei einem Nettodarlehensbetrag von 150. 000 Euro und einer Zinsbindung von 25 Jahren ergibt sich eine monatliche Rate von 827,50 Euro – gegenüber zuvor 833,75 Euro. Die monatliche Ersparnis beläuft sich damit auf rund sechs Euro. Ein Marktüberblick zeigt jedoch, dass günstigere Konditionen verfügbar sind. So gibt der VermittlerInterhyp*für Baufinanzierungen mit zwanzigjähriger Zinsbindung einen üblichen Zinssatz von 4,15 Prozent an. Die Allianz liegt mit ihrem Sollzins von 4,62 Prozent und einem effektiven Jahreszins von 4,74 Prozent darüber – wobei die Zinsbindung hier länger ausfällt. Dr. Klein*nennt für Immobilienfinanzierungen eine Top-Zinsspanne von 3,57 bis 4,24 Prozent, je nach Sollzinsbindung. Auch hier bewegt sich das Angebot der Allianz oberhalb dieser Spanne. 26. Juni: Commerzbank senkt Bauzinsen – die aktuellen KostenWas der Immobilienkredit bei der Commerzbank jetzt kosten kann, zeigt ein Fallbeispiel. © Getty Images | MordolffNeben Comdirect undPSD Bank Nürnberg*senkt auch dieCommerzbankim Juni die Konditionen für Baufinanzierungen. Das schlägt sich im repräsentativen Beispiel nieder: Der Zweidrittelzins für die Baufinanzierung liegt nun bei einem effektiven Jahreszins von 4,06 Prozent (zuvor: 4,16 Prozent p. a. ). Der Zweidrittelzins gibt an, wie viel zwei Drittel der Kreditnehmer für einen Kredit höchstens zahlen. Ein Kreditinstitut muss zwei Drittel aller Kunden eine Finanzierung zu diesem oder einem niedrigeren Zins anbieten – und den Zins auch einsehbar angeben. Denn der Zweidrittelzins ist vom Gesetzgeber vorgeschrieben. Kalkulationsgrundlage ist ein Nettodarlehensbetrag von 100. 000 Euro bei einer Zinsbindung von zehn Jahren. Die monatliche Rate aus Tilgung und Zinskosten sinkt dadurch von 1016,26 Euro auf 1011,98 Euro. Die Ersparnis beträgt 4,28 Euro pro Monat, beziehungsweise 51,36 Euro pro Jahr. Im Vergleich zeigen sich allerdings günstigere Optionen. Der VermittlerInterhyp*gibt für Baufinanzierungen mit zehnjähriger Zinsbindung einen üblichen Zinssatz von 3,85 Prozent an. Die Commerzbank liegt mit einem Sollzins von 3,99 Prozent und einem effektiven Jahreszins von 4,06 Prozent darüber. Dr. Klein*nennt für Immobilienfinanzierungen eine Top-Zinsspanne von 3,57 bis 4,24 Prozent je nach Sollzinsbindung. Hier bewegt sich das Angebot der Commerzbank im oberen Bereich der Spanne. 25. Juni: PSD Bank senkt BauzinsenDie PSD Bank Nürnberg hat ihre Konditionen angepasst. © Getty Images | Mesut DoganIn der laufenden Woche sind die Konditionen für Baufinanzierungen bereits bei mehreren Anbietern gesunken. Nun zieht auch diePSD Bank Nürnberg*nach. Ihr effektiver Zins im repräsentativen Beispiel fiel von 3,59 Prozent Anfang Juni auf 3,54 Prozent. Grundlage ist ein Darlehen von 300. 000 Euro mit zehnjähriger Zinsbindung, einem anfänglichen Tilgungssatz von einem Prozent und einemBeleihungsauslaufvon etwa 50 Prozent. Die Bank ist sowohl Darlehensgeber als auch Vermittler. Nach eigenen Angaben vergleicht sie Angebote von etwa 400 Anbietern. Die monatliche Rate sinkt damit von 1337,94 Euro auf 1323,17 Euro – ein Minus von rund 15 Euro. Ob sich das Angebot lohnt, hängt aber von der individuellen Situation ab: Je nachEigenkapital, Bonität undImmobilienwertsind am Markt sowohl günstigere als auch teurere Konditionen zu finden. 24. Juni: Comdirect senkt Bauzinsen – Angebot im MarktcheckComdirect hat die Bauzinsen gesenkt, doch zu den günstigsten Angebot am Markt gehört die Bank nicht. © Getty Images | Drazen_Die Bauzinsen bewegen sich derzeit leicht nach unten, so auch beiComdirect. Im repräsentativen Beispiel der Bank sinkt der effektive Jahreszins auf 4,36 Prozent (zuvor 4,39 Prozent). Comdirect nennt den Zins unter der Annahme, dass 140. 000 Euro mit 15 Jahren Zinsbindung und einer anfänglichen Tilgung von 2 Prozent finanziert werden. DieBeleihung der Immobiliebeträgt in dieser Berechnung 80 Prozent, die monatliche Rate wird mit 638,17 Euro (zuvor 639,33 Euro) angegeben. Damit ist die Ersparnis gering. Auch im Vergleich zeigen sich bessere Optionen. Der VermittlerInterhyp*gibt für fünfzehnjährige Laufzeiten einen üblichen Zins von 4,06 Prozent an. Comdirect liegt mit einem Sollzins von 4,29 Prozent und einem Effektivzins von 4,36 darüber. Dr. Klein*nennt für die Immobilienfinanzierung eine Top-Zinsspanne von 3,57 bis 4,24 Prozent je nach Sollzinsbindung. Auch hier bewegt sich das Angebot von Comdirect über der Spanne. Allerdings sind Baufinanzierungen nur bedingt vergleichbar, da die Konditionen maßgeblich von der individuellen finanziellen Situation des Kreditnehmers sowie vom Immobilienwert abhängen. 23. Juni: Beste Bauzinsen der Woche im CheckEin Beispiel zeigt, was eine Baufinanzierung aktuell kosten kann. © Getty Images | skynesherWer aktuell eine Baufinanzierung sucht, findet bei den Konditionen der Kreditvermittler zum Teil große Unterschiede. Ein Fallbeispiel zeigt, welchen Effekt diese haben können: Ein Paar möchte eine Bestandsimmobilie im Wert von 400. 000 Euro erwerben und bringt 80. 000 EuroEigenkapitalmit. Finanziert werden soll bei einer Zinsbindung von zehn Jahren und einer anfänglichen Tilgung von zwei Prozent. VermittlerEffektiver JahreszinsMonatliche Rate (circa)Dr. Klein3,62 % (vor einer Woche 3,79 %)1622 EuroInterhyp3,67 % (vor einer Woche 3,84 %)1637 EuroBaufi243,86 % (vor einer Woche 4,01 %)1680 EuroDTW Immobilienfinanzierung3,96 % (unverändert)1727 EuroQuelle: Eigene Recherche mit den Kreditrechnern der jeweiligen AnbieterDas günstigste Angebot kommt vonDr. Klein*, mit einem effektiven Zinssatz von 3,62 Prozent und einer Rate von 1622 Euro. Danach folgtInterhyp*mit einem Zinssatz von 3,67 Prozent und einer monatlichen Rate von rund 1637 Euro. Dieses Angebot ist rund 15 Euro teurer. Eine größere Differenz gibt es im Vergleich zuBaufi24*mit einem effektiven Jahreszins von 3,86 Prozent und einer monatlichen Rate von 1680 Euro. Das Schlusslicht bildet dieDTW Immobilienfinanzierung*. Hier liegt der Jahreszins bei 3,96 Prozent, die monatlichen Kosten belaufen sich auf 1727 Euro. Das Angebot liegt damit rund 105 Euro über dem von Dr. Klein. Einen weiterführenden Vergleich zeigt unser Artikel „Dr. Klein, Interhyp oder Baufi24? Klare Unterschiede bei Bauzinsen“. Dazu spannend kann auch ein Blick auf dasAngebot der Sparkassentochter 1822direktsein, die ebenfalls als Vermittler auftritt. Wichtig: Die Konditionen für Immobilienkredite lassen sich nicht pauschal vergleichen. Sie hängen maßgeblich von der finanziellen Situation des Kreditnehmers ab. FAQ zu Bau-, Auto- und RatenkreditenWas ist ein Baukredit?Ein Baukredit ist ein Darlehen, das speziell für die Finanzierung von Bauvorhaben oder den Kauf von Immobilien vorgesehen ist. Die Zinssätze sind oft über einen längeren Zeitraum festgeschrieben, um Planungssicherheit zu gewährleisten. Wie unterscheiden sich Auto- und Ratenkredite?Autokredite sind speziell für die Finanzierung von Fahrzeugen gedacht. Sie bieten oft günstigere Zinssätze und spezifische Konditionen. Ratenkredite hingegen sind vielseitiger und können für verschiedene Konsumzwecke verwendet werden. Welche Faktoren beeinflussen die Zinssätze für Kredite?Die Zinssätze für Kredite werden von verschiedenen Faktoren beeinflusst. Dazu gehören die Leitzinsen der EZB, die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und die spezifischen Konditionen der Bank. Kann ich mehrere Kredite gleichzeitig haben?Ja, es ist möglich, mehrere Kredite gleichzeitig zu haben. Allerdings sollten Verbraucher und Verbraucherinnen ihre finanzielle Belastbarkeit sorgfältig prüfen und Angebote vergleichen, um die besten Konditionen zu erhalten. Wie sicher sind die Kredite bei verschiedenen Banken?In Deutschland sind alle Bankeinlagen bis zu 100. 000 Euro pro Kunde und Bank durch die Einlagensicherung geschützt. Dies gilt jedoch nicht für Kredite: Hier ist die Bonität des Kreditnehmers entscheidend. *Der Artikel enthält sogenannte Affiliate-Links. Die verlinkten Angebote stammen nicht vom Verlag. Wenn Sie auf einen Affiliate-Link klicken und über diesen einkaufen, erhalten wir vom entsprechenden Anbieter eine Provision. 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Quelle: m.morgenpost.de