Kredit-Zinsen aktuell: Nach ING – nächste Bank ändert Bauzinsen deutlich

Die Kosten für Immobilienkredite steigen nach einer kurzen Pause wieder. Was das jetzt für die monatliche Rate bedeuten kann. © DPA Images | Bernd WüstneckBei derBaufinanzierunglohnt sich derzeit ein genauer. . .

Von @morgenpost · 17. Juli 2026 · 14 min Lesezeit

Die Kosten für Immobilienkredite steigen nach einer kurzen Pause wieder. Was das jetzt für die monatliche Rate bedeuten kann. © DPA Images | Bernd WüstneckBei derBaufinanzierunglohnt sich derzeit ein genauer Vergleich der Anbieter: Zwar waren dieBauzinsenbei einzelnen Instituten zuletzt rückläufig, doch inzwischen zeichnet sich eine Trendwende ab. Nach der ING hat nun auch die PSD Bank Nürnberg ihre Konditionen für Immobilienkredite erhöht. Ein Beispiel zeigt, wie die Zinsen im Vergleich abschneiden. UnsereKredit-Zinsen-Übersichtinformiert regelmäßig über die derzeitigen Konditionen fürImmobilienfinanzierungen. Zusätzlich zu den aktuellen Bauzinsen vieler Anbieter finden Sie Tipps für die Vorbereitung und den Antrag Ihres Immobilienkredits. Wichtig: Welcher Zinssatz im Einzelfall gilt, hängt von der Bonität des Antragstellers ab. Maßgeblich dafür ist auch der Schufa-Score. Dieser lässt sich über eine kostenlose Schufa-Auskunft beiBonify*prüfen und optimieren. Dieser Artikel enthält Affiliate-Links. Das bedeutet: Wenn Sie auf einen Link mit Sternchen-Symbol klicken und darüber einkaufen, erhalten wir eine Provision. Für Sie entstehen dabei keine zusätzlichen Kosten. Diese Einnahmen helfen uns, hochwertigen Journalismus weiterhin kostenfrei anzubieten. 17. Juli: PSD Bank Nürnberg erhöht BauzinsenNachdem die PSD Bank Nürnberg ihre Konditionen mehrmals gesenkt hat, zeigt sich nun eine Trendwende. © Getty Images | Anne CzichosNach derING*hat nun auch diePSD Nürnberg*hat ihre Zinsen für Immobilienkredite erhöht. Lag der effektive Zins im repräsentativen Beispiel der Bank vor wenigen Tagen noch bei 3,44 Prozent, steigt er nun auf 3,59 Prozent. Die Bank gibt den Zins für ihre Baufinanzierung unter der Annahme an, dass insgesamt 300. 000 Euro mit zehn Jahren Zinsbindung und eineranfänglichen Tilgungsratevon einem Prozent finanziert werden. Der Beleihungslauf liegt bei etwa 50 Prozent. Die monatliche Rate steigt damit von 1296,59 Euro auf 1337,94 Euro. Das bedeutet Mehrkosten von 41,35 Euro im Monat – oder etwa 496 Euro im Jahr, sofern die Tilgungsrate unverändert bleibt. Wichtig für Kreditnehmer: Die Bank tritt sowohl als Darlehensgeber als auch als Vermittler auf. Nach eigenen Angaben vergleicht sie Angebote von etwa 400 Anbietern. Zudem weist der Anbieter darauf hin, dass die Berechnung ohne Nebenkosten erfolgt ist. Dazu zählen unter anderemGrunderwerbsteueroderMaklerkosten. Im Marktvergleich überraschen die neuen Konditionen trotz der Zinserhöhung positiv. So gibt der VermittlerInterhyp*für zehnjährige Laufzeiten einen üblichen Zins von 3,93 Prozent an. Hier liegt die PSD Bank mit einem Sollzins von 3,53 Prozent und einem effektiven Jahreszins von 3,59 Prozent klar darunter. Dr. Klein*nennt für die Immobilienfinanzierung eine Top-Zinsspanne von 3,57 bis 4,22 Prozent je nach Sollzinsbindung. Auch hier bewegt sich die PSD Bank Nürnberg unterhalb beziehungsweise am unteren Ende dieser Spanne. Wichtig: Die Konditionen für Immobilienkredite lassen sich nicht pauschal vergleichen. Sie hängen maßgeblich von der finanziellen Situation des Kreditnehmers, dem Immobilienwert und demEigenkapitalanteilab. Unser Rechner hilft dabei, das eigene Beispiel durchzukalkulieren:16. Juli: Neue Bauzinsen bei INGWer eine Immobilienfinanzierung abschließen möchte, sollte gut kalkulieren, ob die monatliche Rate auch langfristig tragbar bleibt. © Getty Images | SeizaVisualsDieING*erhöht erneut die Zinsen für Baufinanzierungen: „Aufgrund der Situation an den Geld- und Kapitalmärkten erhöht die ING die Konditionen für die Baufinanzierung über alle Zinsbindungen“, teilt die Bank mit. Die Zinserhöhung zeigt sich auch im repräsentativen Beispiel des Geldinstituts. Die ING legt der Berechnung folgende Bedingungen zugrunde: ein Darlehen von 300. 000 Euro, eine Zinsbindung von 15 Jahren sowie eine anfängliche Tilgung von 3 Prozent. Der Sollzins liegt bei 4,27 Prozent p. a. (zuvor 4,10 Prozent), der effektive Jahreszins steigt auf 4,38 Prozent p. a. (zuvor 4,20 Prozent). Grundlage isteine Beleihungvon 85 Prozent. Das heißt, die Bank finanziert 85 Prozent des Immobilienwerts. Die monatliche Rate steigt auf 1817,50 Euro – zuvor lag sie bei 1775 Euro pro Monat. Damit entstehen Mehrkosten von 42,50 Euro im Monat oder 510 Euro im Jahr, wenn die Tilgung gleich bleibt. Hier finden Sie einen ausführlichen Check der ING-Baufinanzierung. Ein Marktüberblick zeigt, dass es auch günstigere Konditionen geben kann. Der VermittlerInterhyp*gibt für fünfzehnjährige Laufzeiten einen üblichen Zins von 4,09 Prozent an. Die ING liegt mit einem Sollzins von 4,27 Prozent und einem effektiven Jahreszins von 4,38 Prozent darüber. Dr. Klein*nennt für die Immobilienfinanzierung eine Top-Zinsspanne von 3,57 bis 4,22 Prozent je nach Sollzinsbindung, womit sich die ING ebenfalls über dieser Spanne bewegt. 15. Juli: Allianz erhöht BauzinsenWer eine Immobilie kaufen möchte, sollte nicht nur bei der Farbauswahl gründlich sein, sondern auch beim Vergleich der Bauzinsen. Auch kleine Zinsunterschiede können die monatliche Belastung erheblich verändern. © Getty Images | Marko PekicDer Aufwärtstrend bei den Konditionen der Anbieter setzt sich fort: Nach ING und Commerzbank hat nun auch dieAllianzeine Zinserhöhung angekündigt. Ab dem 17. 07. 2026 steigen die Bauzinsen bei dem Finanzdienstleister. Laut repräsentativem Beispiel liegt der gebundene Sollzins dann bei 4,62 Prozent p. a. (zuvor 4,57 Prozent), der effektive Jahreszins bei 4,74 Prozent (zuvor 4,69 Prozent). Die anfängliche Tilgung beträgt 2 Prozent, derBeleihungsauslauf80 Prozent des Marktwerts. Bei einem Nettodarlehensbetrag von 150. 000 Euro und einer Zinsbindung von 25 Jahren ergibt sich eine monatliche Rate von 827,50 Euro – zuvor waren es 821,25 Euro. Die monatlichen Kosten steigen damit um 6,25 Euro beziehungsweise 75 Euro im Jahr, sofern die anfänglicheTilgungunverändert bleibt. Das Angebot liegt über den Top-Zinsen der Vermittler, was allerdings auch an der vergleichsweise langen Zinsbindung von 25 Jahren liegen kann. Der KreditvermittlerDr. Klein*gibt für die Immobilienfinanzierung eine Top-Zinsspanne von 3,57 bis 4,22 Prozent an, je nach Sollzinsbindung – damit liegen die Konditionen der Allianz darüber. Der KonkurrentInterhyp*nennt einen Top-Zins von 4,17 Prozent, allerdings für eine zwanzigjährige Zinsbindung. Auch hier würde die Allianz deutlich darüber liegen. 14. Juli: Bauzinsen bei der Commerzbank steigenKönnten die Bauzinsen bald wieder ansteigen? Erste Banken erhöhen jetzt wieder ihre Konditionen. © Getty Images | privetikIn den vergangenen Wochen zeigten die Zinsen für Immobilienkredite einen Abwärtstrend – nun ändert sich das. DieCommerzbankhat die Bauzinsen wieder angehoben. Im repräsentativen Beispiel liegt der effektive Jahreszins jetzt bei 4,00 Prozent, zuvor lag er noch bei 3,88 Prozent. Die Bank kalkuliert dabei mit 100. 000 Euro und zehn Jahren Zinsbindung, wobei es sich um eine Finanzierung selbst genutzten Wohneigentums bis maximal 60 Prozent des Beleihungswertes handelt. Daraus ergibt sich eine monatliche Rate von 1009,13 Euro, zuvor waren es noch 1003,45 Euro. Damit steigt die monatliche Rate um 5,68 Euro, sofern dieTilgungunverändert bleibt. Übers Jahr gerechnet bedeutet das Mehrkosten von rund 68 Euro. Ein Vergleich zeigt, dass es auf dem Markt auch günstigere Angebote geben kann. Der VermittlerInterhyp*nennt für eine zehnjährige Laufzeit einen Zins von 3,84 Prozent. Die Commerzbank liegt mit einem Sollzins von 3,93 Prozent und einem effektiven Jahreszins von 4,00 Prozent darüber. Dr. Klein*gibt für die Immobilienfinanzierung eine Top-Zinsspanne von 3,57 bis 4,22 Prozent an, je nach Sollzinsbindung – damit bewegt sich die Commerzbank im mittleren bis oberen Bereich. 10. Juli: Bauzinsen vor Trendwende? Profi warnt vor FolgenDie Bauzinsen könnten wieder ansteigen. Ein Profi nennt die Hintergründe. © Getty Images | Worawee MeepianIn den vergangenen Wochen hatten mehrereGeldinstitute ihre Konditionen für Baufinanzierungen gesenkt. Das könnte sich nun allerdings ändern. Getragen wurde die vorübergehende leichte Entspannung bei den Bauzinsen maßgeblich von der Hoffnung auf eine dauerhafte friedliche Lösung im Iran-Krieg. Die erneute militärische Eskalation zwischen den USA und dem Iran sorgt nun jedoch für eine neue Dynamik an den Finanzmärkten, heißt es im aktuellen Zinskommentar desKreditvermittlers Interhyp. Jörg Utecht, CEO der Interhyp-Gruppe, ordnet die aktuelle Lage so ein: „Nach dem Rahmenabkommen zwischen den USA und Iran waren die Bauzinsen zunächst spürbar unter die Marke von 4 Prozent gesunken. “ Die jüngste Eskalation im Nahen Osten dürfte diese Entwicklung nach Einschätzung des Profis jedoch stoppen. „Die Renditen der Staatsanleihen haben bereits wieder spürbar angezogen – und in der Folge dürften auch die Bauzinsen bald wieder anziehen“, befürchtet Utecht. Für Immobilieninteressenten bedeutet das: Die kurzzeitige Phase der Marktentspannung scheint bereits wieder vorüber zu sein. „Ein detaillierter Vergleich der Anbieter ist nun lohnenswert, da die Kreditinstitute in unterschiedlicher Geschwindigkeit auf die neue Nachrichtenlage reagieren“, rät der Kredit-Profi. 9. Juli: ING erhöht BauzinsenWie entwickeln sich die Zinsen für Baufinanzierungen? Unser Zins-Check der Woche gibt wichtige Einblicke in den Markt. © Getty Images | AndreyPopovNachdem dieING*die Zinsen für Baufinanzierungen mehrmals gesenkt hatte, zeigt sich bei der Bank nun eine Gegenbewegung: „Aufgrund der Situation an den Geld- und Kapitalmärkten erhöht die ING die Konditionen für die Baufinanzierung um 10 Basispunkte über alle Zinsbindungen“, teilt die Bank mit. Das repräsentative Beispiel der ING bleibt davon bisher jedoch unberührt. Die ING legt der Berechnung folgende Bedingungen zugrunde: ein Darlehen von 300. 000 Euro, eine Zinsbindung von 15 Jahren sowie eine anfängliche Tilgung von 3 Prozent. Der Sollzins liegt weiterhin bei 4,10 Prozent p. a. (zuvor 4,15 Prozent), der effektive Jahreszins bleibt bei 4,20 Prozent p. a. (zuvor 4,26 Prozent). Grundlage isteine Beleihungvon 85 Prozent. Das heißt, die Bank finanziert 85 Prozent des Immobilienwerts. Die monatliche Rate bleibt bei 1775 Euro pro Monat. Hier finden Sie einen ausführlichen Check der ING-Baufinanzierung. Doch wie schneidet das Angebot im Vergleich ab? Der VermittlerInterhyp*gibt für fünfzehnjährige Laufzeiten einen üblichen Zins von 4,00 Prozent an. Die ING liegt mit einem Sollzins von 4,10 Prozent und einem effektiven Jahreszins von 4,20 Prozent darüber. Dr. Klein*nennt für die Immobilienfinanzierung eine Top-Zinsspanne von 3,57 bis 4,24 Prozent je nach Sollzinsbindung, womit sich die ING im oberen Bereich bewegt. 8. Juli: PSD Bank senkt Bauzinsen erneutKreditnehmer sollten die Zinsen genau vergleichen – derzeit kann es große Unterschiede am Markt geben. © Getty Images | Nanci SantosBei den Bauzinsen zeigt sich aktuell ein klarer Abwärtstrend. Nun hat auch diePSD Nürnberg*zum wiederholten Mal die Konditionen für Immobilienkredite nach unten angepasst. Lag der effektive Zins im repräsentativen Beispiel der Bank Anfang Juli noch bei 3,46 Prozent, sinkt er nun auf 3,44 Prozent. Die Bank gibt den Zins für ihre Baufinanzierung unter der Annahme an, dass insgesamt 300. 000 Euro mit zehn Jahren Zinsbindung und eineranfänglichen Tilgungsratevon einem Prozent finanziert werden. Der Beleihungslauf liegt bei etwa 50 Prozent. Die monatliche Rate sinkt damit von 1302,49 Euro auf 1296,59 Euro. Das ergibt eine monatliche Ersparnis von rund sechs Euro – oder etwa 70 Euro im Jahr, sofern die Tilgungsrate unverändert bleibt. Wichtig für Kreditnehmer: Die Bank tritt sowohl als Darlehensgeber als auch als Vermittler auf. Nach eigenen Angaben vergleicht sie Angebote von etwa 400 Anbietern. Zudem weist der Anbieter darauf hin, dass die Berechnung ohne Nebenkosten erfolgt ist. Dazu zählen unter anderemGrunderwerbsteueroderMaklerkosten. Der aktuelle Abwärtstrend wirft bei vielen die Frage auf, ob die Zinsen jetzt noch weiter sinken werden –ein Profi erklärt, warum sich Abwarten eher nicht lohnt. Im Marktvergleich können die neuen Konditionen positiv überraschen. So gibt der VermittlerInterhyp*für zehnjährige Laufzeiten einen üblichen Zins von 3,80 Prozent an, womit die PSD Bank mit einem Sollzins von 3,39 Prozent und einem effektiven Jahreszins von 3,44 Prozent darunter liegt. Dr. Klein*nennt für die Immobilienfinanzierung eine Top-Zinsspanne von 3,57 bis 4,24 Prozent je nach Sollzinsbindung. Auch hier bewegt sich die PSD Bank Nürnberg unterhalb dieser Spanne. 7. Juli: Bauzinsen sinken über mehrere LaufzeitenDieEuropäische Zentralbank (EZB)hat im Juni erstmals seit fast drei Jahren die Leitzinsen angehoben. Wer nun steigende Bauzinsen erwartet hatte, wird überrascht: Laut dem Zinsbarometer von Immoscout24 sind die Konditionen für Baufinanzierungen über fast das gesamte Laufzeitenspektrum gesunken. Der scheinbare Widerspruch erklärt sich mit einem zentralen Mechanismus: Bauzinsen orientieren sich nicht direkt am EZB-Leitzins, sondern an den Renditen der Bundesanleihen – und die hatten den EZB-Schritt längst vorweggenommen. Das Immoscout-Zinsbarometer zeigt lediglich bei einer Zinsbindung über 20 Jahre steigende Konditionen. © ImmoScout24 | ImmoScout24Konkret zeigt das Zinsbarometer von Immoscout24 für Darlehen mit fünfjährigerZinsbindungeinen Rückgang auf 3,83 Prozent, nach 3,95 Prozent im Vormonat. Damit liegt die kurze Laufzeit nur noch minimal über der zehnjährigen – ein Phänomen, das Fachleute als Zinskurveninversion bezeichnen. Es signalisiert, dass der Markt kurzfristig etwas höhere Risiken einpreist als langfristig. Auch bei der zehnjährigen Zinsbindung geht es laut Immoscout24 leicht nach unten: von 3,85 auf 3,80 Prozent. Bei den langen Laufzeiten bleibt die Vier-Prozent-Marke die entscheidende Schwelle. Die 15-jährige Zinsbindung notiert bei 4,05 Prozent (Vormonat: 4,16 Prozent). Wer sich über zwanzig Jahre absichern möchte, zahlt laut Zinsbarometer 4,20 Prozent nach 4,19 Prozent im Vormonat – der Zins bleibt damit beinahe unverändert. 6. Juli: Neue Bauzinsen bei der CommerzbankWer eine Baufinanzierung sucht, sollte Angebote vergleichen. Unser Kredit-Ticker zeigt die neuesten Änderungen der Banken. © Getty Images | Andrii YalanskyiBei den Konditionen für Baufinanzierungen zeigt sich ein Abwärtstrend – auch bei derCommerzbank. Im repräsentativen Beispiel liegt dereffektive Jahreszinsjetzt bei 3,88 Prozent, zuvor lag er noch bei 4,06 Prozent. Die Bank kalkuliert dabei mit 100. 000 Euro und zehn Jahren Zinsbindung, wobei es sich um eine Finanzierung selbst genutzten Wohneigentums bis maximal 60 Prozent desBeleihungswerteshandelt. Daraus ergibt sich eine monatliche Rate von 1003,45 Euro, nachdem zuvor noch 1011,98 Euro fällig wurden. Die monatliche Rate sinkt somit um rund acht Euro, was sich auf das Jahr gerechnet in einer Ersparnis von 102 Euro niederschlägt. Voraussetzung ist eine gleichbleibendeTilgung. Ein Marktvergleich zeigt jedoch, dass es durchaus noch bessere Angebote geben kann. So gibt der VermittlerInterhyp*für zehnjährige Laufzeiten einen üblichen Zins von 3,80 Prozent an, womit die Commerzbank mit einem Sollzins von 3,81 Prozent und einem effektiven Jahreszins von 3,88 Prozent nur leicht darüber liegt. Dr. Klein*nennt für die Immobilienfinanzierung eine Top-Zinsspanne von 3,57 bis 4,24 Prozent je nach Sollzinsbindung, sodass sich die Commerzbank hier im mittleren Bereich einordnet. 3. Juli: Beste Bauzinsen der Woche im VergleichImmobilienkäufer sollten genau kalkulieren, ob sie sich einen entsprechenden Kredit auch langfristig leisten können. © Andrea Warnecke/dpa-tmn | Andrea WarneckeGleich mehrere Banken haben in den vergangenen Wochen die Bauzinsen gesenkt. Kreditvermittler vergleichen mehrere Angebote, um den besten Zins für ihre Kunden zu finden. Allerdings zeigen sich hier große Unterschiede. Ein Fallbeispiel kalkuliert, welchen Effekt diese haben können: Ein Paar möchte eine Bestandsimmobilie im Wert von 400. 000 Euro erwerben und bringt 80. 000 EuroEigenkapitalmit. Finanziert werden soll bei einer Zinsbindung von zehn Jahren und einer anfänglichen Tilgung von zwei Prozent. VermittlerEffektiver JahreszinsMonatliche Rate (gerundet)Dr. Klein3,54 % (vor einer Woche 3,62 %)1601 EuroInterhyp3,62 % (vor einer Woche 3,67 %)1622 EuroBaufi243,81 % (vor einer Woche 3,86 %)1677 EuroDTW Immobilienfinanzierung3,81 % (vor einer Woche 3,96 %)1686 EuroQuelle: Eigene Recherche mit den Kreditrechnern der jeweiligen AnbieterDas günstigste Angebot kommt vonDr. Klein*, mit einem effektiven Zinssatz von 3,54 Prozent und einer Rate von 1601 Euro. Danach folgtInterhyp*mit einem Zinssatz von 3,62 Prozent und einer monatlichen Rate von rund 1622 Euro. Dieses Angebot ist rund 21 Euro teurer. Eine größere Differenz gibt es im Vergleich zuBaufi24*mit einem effektiven Jahreszins von 3,81 Prozent und einer monatlichen Rate von 1677 Euro. Das Schlusslicht bildet dieDTW Immobilienfinanzierung*. Hier liegt der Jahreszins bei 3,81 Prozent, die monatlichen Kosten belaufen sich auf 1686 Euro. Das Angebot liegt damit rund 85 Euro über jenem von Dr. Klein. Einen weiterführenden Vergleich zeigt unser Artikel „Dr. Klein, Interhyp oder Baufi24? Klare Unterschiede bei Bauzinsen“. Dazu spannend ist derzeit auch ein Blick auf dasAngebot der Sparkassentochter 1822direkt, die ebenfalls als Vermittler auftritt. FAQ zu Bau-, Auto- und RatenkreditenWas ist ein Baukredit?Ein Baukredit ist ein Darlehen, das speziell für die Finanzierung von Bauvorhaben oder den Kauf von Immobilien vorgesehen ist. Die Zinssätze sind oft über einen längeren Zeitraum festgeschrieben, um Planungssicherheit zu gewährleisten. Wie unterscheiden sich Auto- und Ratenkredite?Autokredite sind speziell für die Finanzierung von Fahrzeugen gedacht. Sie bieten oft günstigere Zinssätze und spezifische Konditionen. Ratenkredite hingegen sind vielseitiger und können für verschiedene Konsumzwecke verwendet werden. Welche Faktoren beeinflussen die Zinssätze für Kredite?Die Zinssätze für Kredite werden von verschiedenen Faktoren beeinflusst. Dazu gehören die Leitzinsen der EZB, die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und die spezifischen Konditionen der Bank. Kann ich mehrere Kredite gleichzeitig haben?Ja, es ist möglich, mehrere Kredite gleichzeitig zu haben. Allerdings sollten Verbraucher und Verbraucherinnen ihre finanzielle Belastbarkeit sorgfältig prüfen und Angebote vergleichen, um die besten Konditionen zu erhalten. Wie sicher sind die Kredite bei verschiedenen Banken?In Deutschland sind alle Bankeinlagen bis zu 100. 000 Euro pro Kunde und Bank durch die Einlagensicherung geschützt. Dies gilt jedoch nicht für Kredite: Hier ist die Bonität des Kreditnehmers entscheidend. *Der Artikel enthält sogenannte Affiliate-Links. Die verlinkten Angebote stammen nicht vom Verlag. Wenn Sie auf einen Affiliate-Link klicken und über diesen einkaufen, erhalten wir vom entsprechenden Anbieter eine Provision. Die Auswahl der Produkte wird davon nicht beeinflusst, die Redaktion arbeitet zu 100 Prozent unabhängig. Für Sie als Nutzerinnen und Nutzer verändert sich der Preis nicht, es entstehen Ihnen hierdurch keine zusätzlichen Kosten. Die Einnahmen tragen dazu bei, Ihnen hochwertigen, unterhaltenden Journalismus kostenfrei anbieten zu können.

Quelle: morgenpost.de